【ZiDongHua之“动感惠民生”收录关键词：山东  临沂  创业担保贷款审核  RPA  智能自动化  】
 
　　结合机器人流程自动化技术，山东临沂在全省率先实现创业担保贷款审核智能自动化   
 
　　2025年2月12日，临沂市人民政府新闻办公室召开新闻发布会，介绍临沂市创业担保贷款工作开展有关情况，并回答记者提问。
 
　　发布人
 
　　刘海涛市人力资源社会保障局党组成员、副局长、二级调研员
 
　　金保军市财政局金融科四级调研员
 
　　林令波中国人民银行临沂市分行货币信贷政策管理科科长
 
　　陈超市人力资源社会保障服务中心创业担保贷款管理科科长
 
 
　　刘海涛（市人力资源社会保障局党组成员、副局长、二级调研员）：
 
　　2024年，全市发放创业担保贷款29.72亿元，较2023年增长27.06%，直接扶持创业10061人，带动就业3.52万人，贷款发放量连续三年位居全省第一。
 
　　下面我从三个方面介绍我市创业担保贷款工作开展情况。
 
　　一、主动作为，提高政策扶持精准度
 
　　坚持需求导向、有解思维、创新模式，全力提升创业担保贷款发放效率，为全市广大创业者提供更加便捷、高效、优质的创业服务。一是推动农村自主创业贷款发放。举办全市创业担保贷款政策宣传解读活动，逐项进行解读，对全市经办流程进行了规范和统一。特别针对农村自主创业农民进行了明确界定，全年发放农村自主创业农民创业担保贷款6599笔，发放金额14.75亿元，2024年比2023年分别增长14.56%和46.03%。二是开展电商创业人员培训。结合“源来好创业”活动，为有创业意向和正在创业的人群搭建交流平台，提供专业指导，邀请市行政审批局工作人员现场讲解网络商户营业执照自助注册登记流程，网络商户享受创业担保贷款人群大幅提高。2024年以来共发放网络商户创业担保贷款2590笔，发放金额6.06亿元。三是划分网格上门服务。发挥经办银行营业网点多的优势，全市经办银行按照营业网点分布，划分网格，客户经理任务到人，由“人找政策”变为“政策找人”，深入了解企业的经营状况和资金需求，明确专人“一对一”服务，为企业量身定制金融产品和服务方案。2024年，全市发放小微企业创业担保贷款212笔，7.45亿元，切实解决了小微企业发展过程遇到的资金短缺困难，为促进创业带动就业做出了积极贡献。
 
　　二、优化措施，提升经办流程服务质效
 
　　为进一步提升创业者申请创业贷款便利度，我市各级人社部门依托创业担保贷款经办银行网点覆盖率高、金融科技实力强、服务资源丰富的优势，积极探索推进“政银合作”新模式。一是实行绿色通道。由各县区人社局对创业贷款银行经办人员进行统一业务培训，在全市各银行经办网点设立创业担保贷款服务专窗，由银行工作人员为创业者提供创业贷款申请服务，提供导办、代办服务，全程指导创业者的贷款申请。通过一个窗口，提交一次材料，办成一笔贷款，让工作人员多跑腿，让办事群众少跑路，真正做到“一次办好”。二是简化审批程序。持续深化“创业担保贷款一件事”改革，结合“AI＋RPA数字员工”（机器人流程自动化）技术，在全省率先实现创业担保贷款审核自动化和智能化，形成数字生产力，大幅提升服务效能。自数字机器人运行以来，已审核创业担保贷款申请2.57万次。同时推进集中审批，逐步推行小微企业创业担保贷款“一站式”服务。实行人社部门审核借款人资格、担保机构尽职调查、金融机构贷前调查“多审合一”，避免重复提交材料，确保小微企业申请创业担保贷款一次办好。三是加强跟踪服务。为了提高贷款人的创业成功率，工作人员按照创业初期、创业中期、创业相对成熟，但仍在贷款还款期内的创业者，定期电话联系、走访贷款创业者，介绍最新的创业扶持政策，帮助解决创业中遇到的实际困难等问题，减小风险，更好地发挥资金效益。
 
　　三、深化联动，形成创业贷款工作合力
 
　　不断加强与有关单位的沟通协作，推动资源整合，形成多方合力，共同推进创业担保贷款工作健康发展。一是建立创业担保贷款会商制度。切实发挥创业担保贷款联席会议的机制作用，定期召开工作联席会，每季度通报创业担保贷款发放笔数和发放金额，根据业务发放量随时调整担保基金存放额度，最大化发挥创业担保基金的作用，商讨解决工作推进过程中遇到的问题，推动创业担保贷款业务稳健发展。二是完善政策支持。联合市财政局出台《关于设立归雁创业专项担保贷款的通知》，切实保障我市归雁回引工作，鼓励归雁人才返乡创业。2024年，共为110名返乡创业人员发放归雁创业专项担保贷款2318万元。创新出台《关于进一步加强创业担保贷款支持力度全力支持重点群体创业就业的通知》，明确美德信用积分A级以上、新型职业农民职称取得者、年度四雁群体培育对象或优质雁阵“白名单”等十类群体申请创业担保贷款，原则上取消反担保或增加授信额度。目前，全市新发放创业担保贷款35%以上为信用贷款。三是完善防控体系。探索创业贷款担保体制改革的新路径，在全省率先成立临沂市融资担保集团，对担保基金独立运营，单独核算，实行“见贷即保”工作机制。各县区设立担保基金专户，分别存入创业担保贷款经办银行，专项用于创业担保贷款担保，封闭运行并单独进行账务核算，有效降低创业担保贷款业务风险，为做大做强创业担保贷款提供强有力的支撑。
 
　　下一步，我们继续加大创业群体支持力度，精准落实创业担保贷款政策，扎实开展“千企万户大走访”活动，把创业担保贷款作为创业带动就业的重要抓手，以创业带动就业，创新促进发展，为民营经济发展壮大提供坚实保障。
 
　　答记者问
 
　　1
 
　　大众日报记者提问：请介绍一下创业担保贷款的贴息政策和2024年的贴息情况。
 
　　金保军（市财政局金融科四级调研员）：
 
　　为落实就业优先政策，支持重点群体就业创业，推动加大创业担保贷款投放，财政部门安排专项资金对创业担保贷款给予贴息，用于支持个人创业或小微企业吸纳就业。目前，创业担保贷款利率上限为LPR+50BPs，市县财政部门在统筹中央、省级资金后，对符合条件的贷款按照实际贷款利率的50%给予贴息，以目前一年期LPR3.1%计算，贴息后创业担保贷款实际承担的利率水平不高于1.8%，大大降低了贷款人的融资成本。2024年，各级财政部门贴息资金达到8300余万元，极大缓解了就业创业群体的资金压力，有力推动了大众创业、万众创新。下一步，市县财政部门将继续加大对上争取力度，做好本级预算保障，助力创业担保贷款工作取得新的突破。
 
　　2
 
　　市融媒体中心记者提问：人民银行在推动创业担保贷款业务增量扩面方面，主要有哪些政策支持？
 
　　林令波（中国人民银行临沂市分行货币信贷政策管理科科长）：
 
　　近年来，人民银行临沂市分行会同有关部门协同发力，打造“创贷+”特色金融服务品牌，推动创业担保贷款业务保持全省首位，有效提升全市就业创业融资服务质效。
 
　　一是发挥货币政策工具精准滴灌和正向激励作用。积极争取全省再贷款专项额度，优先为地方法人银行发放的创业担保贷款业务提供再贷款支持。2024年，全市累计有8.3亿元创业担保贷款业务获得人民银行再贷款支持，再贷款利率低至1.75%。
 
　　二是广泛开展首贷培植、“齐心鲁力·助企惠商”、金融伙伴育苗等金融支持专项行动，围绕创贷业务“增量扩面、下沉服务、提质增效”这一目标，引导银行机构持续加大信贷资源投入，着力扩大创业担保贷款业务政策知晓度和覆盖面。截至目前，全市参与创业担保贷款业务的银行机构扩大至24家。
 
　　三是推广创业担保贷款“一站式”服务场景。在全市各银行机构经办网点设立创业担保贷款“一站式”服务专窗，设置专窗服务标识，提供政策解读、创业登记、资格审核、贷款发放等“一站式”服务。
 
　　下一步，我们将加大政策协同保障、优化服务流程、提高办理效率，为提升全市就业创业水平营造适宜的金融服务环境。
 
　　3
 
　　齐鲁晚报记者提问：请问哪些群体可以享受创业担保贷款以及额度、期限是多少？
 
　　陈超（市人力资源社会保障服务中心创业担保贷款管理科科长）：
 
　　个人：对符合条件的创业者可申请最高不超过30万元的创业担保贷款，贷款期限一次最长不超过3年，累计次数不超过3次。
 
　　属于国家重点就业群体。法定劳动年龄内（年满16周岁且贷款期内未达到退休年龄），城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、毕业5年内高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民。
 
　　小微企业：对符合条件的小微企业可申请最高不超过400万元的创业担保贷款，贷款期限最长不超过2年，累计次数不超过3次。
 
　　（一）属于现行中小企业划型标准规定的小型、微型企业；
 
　　（二）小微企业在申请创业担保贷款前1年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数10%（超过100人的企业达到5%），并与其签订1年以上劳动合同。
 
　　会后采访
 
 
　　问题：担保集团在支持小微企业和个体工商户获得创业担保贷款方面做了哪些工作？
 
　　答：一是优化业务流程。积极推进线上审批模式，通过鲁担惠企通等小程序，对担保客户精准画像，实现了重要环节线上化办理，单笔放款时间从原来的5至10天，最快缩短到了3个工作日以内。二是降低反担保措施。为支持小微企业和个体工商户发展，担保集团进一步降低反担保措施，不再要求个体工商户和小微企业提供土地房产等实物抵质押，对符合创业担保贷款政策的个人和小微企业直接进行纯信用担保，提高创业者贷款获得率。三是加大县区业务开发力度。结合政府性融资担保市县一体化改革，不断加大创业担保贷款向县区的投放力度。2024年，与郯城、沂水等县区签署了合作协议，解决了担保基金不足问题；对担保基金相对充足的县区，探索以政府性融资担保机构担保增信为切入点，采取不占用市本级担保基金的模式，实现了创业担保业务扩面增量。
 
 
　　问题：兰山农商银行在服务创业担保贷款方面有什么优势和做法？
 
　　答：首先，我行网点多、覆盖广，在街道、乡镇、行政村设有73个网点，294名客户经理，真正实现客户“基础金融服务不出户，综合金融服务不出村”，让创业群体无论身处何地，都能便捷地获取金融服务，节省时间与精力成本。其次，手续精简、速度快，依托海量数据算法，以数据代替主观印象，以系统代替人工操作，大大缩短了办贷时间，使创业群体能快速拿到资金投入运营，不错过发展良机。最后，提供创业增值服务，像支付结算优惠、电子银行免费、贷款绿色通道、大额定制理财、律师法律咨询、专业税务讲座等，全方位解决创业群体在经营过程中的各类难题。截至2024年末，我行创业担保贷款客户数量达3401户，贷款余额为14.57亿元，较2023年增长7.55亿元，增速高达107.55%，实现2024年增速翻倍；其中小微企业创业贷款客户达196户，贷款余额6.93亿元，实现了小微企业创业贷款从起步探索到规模扩张的有力跨越。
 
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