博时基金“新一代投资决策支持系统”获央行2020年度金融科技发展奖二等奖

 

中证网讯(记者 余世鹏)近日，中国人民银行公示了2020年度金融科技发展奖获奖项目，博时基金“新一代投资决策支持系统”(下称“新投决系统”)获二等奖。作为招商局集团金融板块财富管理的重要一员，博时基金表示始终高度重视、大力推进金融科技创新，不断提升资产管理数字化水平、核心竞争力和国际影响力，助力业务发展，推进数字化转型。

据悉，博时基金研发的“新投决系统”，是借助数字化建立投研核心竞争力的战略性项目，它覆盖投研内部价值链和外部生态，建立起全资产、全流程、全球化的一体化的投研数字化支撑平台。博时基金表示，“新投决系统”共有8大子系统、49个业务模块、超过4000项关键功能点，有两层作用：一是集成了实时估值、投资管理、场外交易、合规管理、风险管理、运营保障、数据网关等核心关键功能，适用于公募、私募、养老金等各类金融资产，支持QDII和海外子公司等全球化业务，是当前国内资管行业智能化的新一代全流程投研系统，在智能投研、智能交易、智能风控、自动化运营等方面走在行业前列，能够很好地满足资产配置、风险控制、提升效率的需要;二是通过“新投决系统”MOM业务子系统，博时基金实现了投研能力的对外输出，构建了新的财富管理模式和商业生态。博时基金MOM业务已经赢得境内和香港多家委托人的合作，委托资产规模达1200亿元。

实际上，作为基金业首个一体化投研平台，博时基金“新投决系统”先后荣获中国证监会“第七届证券期货科学技术奖”三等奖、“深圳市金融创新奖”三等奖、“香蜜湖金融科技创新奖”特色奖、中国人民银行《金融电子化》“产品创新突出贡献奖”、“广东金融创新奖”三等奖等多个国家及地方金融科技类重要奖项。

 

 

银联商务：关联图谱在支付反欺诈和反洗钱领域的应用实践

 

近日，由人民银行主办的2020年度金融科技发展奖(以下简称“金发奖”)评选公示了获奖项目名单，银联商务凭借关联图谱在支付反欺诈和反洗钱领域的应用实践获三等奖。

“金发奖”是我国金融行业创新案例征集范围较广泛、科技含金量较高的奖项，因覆盖面广、竞争力强、甄选严格，具有极高的权威性和深远的影响力。2020年，该奖项的评选范围由单一银行机构，扩大为银行、保险、基金、证券、支付等金融机构，奖项由182个减少到163个。本次评定的获奖项目涵盖架构转型、基础研究、新技术应用等多方面内容，获奖项目不仅代表了行业金融科技领域的新成果，也侧面反映了科技创新应用能力，此次银联商务关联图谱分析平台获评“金发奖”，也是对其“科技银商”特色定位的诠释之一。

随着商户线上线下经营方式日渐融合，各类营销活动日益丰富，支付方式更趋多元化发展，海量的消费交易不仅展现了国内超强经济活力，也对金融企业在非法金融欺诈行为方面的防范和侦测风控能力提出了越来越高的要求。针对传统风控系统存在的人力成本高、迁移能力低等难题，银联商务的关联图谱分析平台不仅为海量数据关联网络的构建和挖掘分析提供技术支撑，也为业务人员提供了图谱构建、社团识别、欺诈检测、可视化查询的一站式服务，在打击黑产、灰产专业团伙盗取他人账户资金、套现、赌博、营销套利等各种非法交易中发挥了重要作用。

除了将关联图谱深度应用在风控领域，银联商务还凭借支付领域风险防控工作的深刻理解，将大数据、人工智能等前沿科技运用到数据挖掘、风险度量、侦测预警等风险管控工作的各个环节，建立了涵盖事前、事中、事后的全流程风险管理体系和风险侦测机制，实现从被动防御风险向主动、全程、智能的管理模式转变，全面提升了银联商务风险管理的前瞻性和专业服务能力，更好地满足了新的市场竞争环境和风险形态变迁背景下的风险管理需要。

据悉，银联商务关联图谱分析平台不仅为其服务的全国百万级商户、海量交易数据的自动化侦测提供技术支持，还深入应用到潜在客户推荐、企业信息管理等诸多场景，为企业及消费者的资金安全筑牢“防护网”。此外，立足支付，银联商务通过将新兴科技和多元化资源深度融合，还在持续不断运用各类新锐的支付科技解决方案为广大客户提供更智能、更多元的信息服务，助力各行各业加快数字化进程。

 

 

中国工商银行：智慧银行生态建设工程

 

原题：行业引领！工行ECOS荣获金融科技发展奖特等奖

近日，中国人民银行公布2020年度金融科技发展奖评选结果，中国工商银行智慧银行生态建设工程（ECOS）荣获唯一的最高奖——特等奖。这是工商银行坚决贯彻落实党中央打赢关键核心技术攻坚战、加快实现高水平科技自立自强的战略部署，积极履行大行担当，主动作为，在金融创新领域取得的新的重大突破。在工商银行党委领导下，工商银行凝聚全行合力，以“大行工匠”精神，完成了ECOS各项任务，建成了具备国际领先水平的全分布式开放生态银行系统，继续勇立数字化转型潮头，推动高质量发展再上新台阶。
 
 
构建开放共赢新生态
 
引领金融科技新方向
 
——从单一核心银行系统到去核心化开放生态系统
ECOS工程的直接成果是建立了工行第五代信息系统。与前四代系统的最大不同在于，第五代系统实现了从单一核心银行系统到去核心化开放生态系统的转变，银行不再是一个场所，而是Bank4.0所描绘的以金融科技为驱动、金融服务与各行业社会服务链交织融合的一整套泛在的社会服务。为了更好地实现开放生态建设目标，工商银行在ECOS工程规划实施的全过程中，聚焦生态化理念进行系统设计研发。
 
建立全行通用共享的业务能力中心、数据能力中心和能力集成中心，快速灵活地实现对开放生态下各类场景、业态差异化需求的支撑。工商银行结合业界通用的企业级业务架构方法，注入生态化设计因素，创新提出了“生态级业务架构建模及落地方法”，对各类生态场景进行分类提炼，并在各个产品、流程、实体模型中增加对生态场景的支持模式，形成了包括产品服务、市场营销、资源管理、业务支持四大类113个业务能力单元在内的业务能力中心。基于“一湖两库”等基础设施，建设了客户画像、风险监测、资金流向监控等1000余项共享数据服务，建成数据能力中心，支撑不同客群、不同业务场景的差异化、灵活化、智能化和全行规模化应用需求。基于分布式服务中心和API开放平台，构建能力集成中心，聚合内外部业务能力、数据能力，灵活组装业务服务和数据服务实现快速创新，面向广大用户提供“金融+非金融”整合服务。通过建立三大能力中心，将银行业传统上主要集中于核心系统中的业务能力释放出来，按需向各业务系统供给，同时增强对生态场景的支撑能力，从而实现了业务能力的去核心化，以及业务体系从内部企业级向跨界生态级的延展。
 
 
依托三大能力中心，打造“线上+线下”“界内+界外”的泛在服务开放生态体系。内部生态上，打通线上线下，建立线上渠道与全行网点、2万多名客户经理、远程银行座席的有效连接，促进线上线下服务无缝对接、一体协同，云网点月访问量超过5000万次，工小智智能服务量月均近4700万笔。外部生态上，依托同业种类最多、规模最大的API开放平台和金融云平台，通过产品输出、平台对接、场景互嵌，建立开放共享的金融服务新格局。通过对接2万余家合作伙伴、共建2000多个行业应用场景，打造了数字产业、数字政务、数字乡村等系列平台，面向6万多家政府机构、同业、企事业单位输出工行成熟金融科技解决方案，高质量服务“放管服”改革、精准脱贫与乡村振兴、防范化解金融风险、加快数字化发展，满足人民美好生活需要。
 
 
奠定技术架构新基座
 
打造自立自强新标杆
 
——从集中式架构到全分布式架构
　　工商银行前四代系统基于传统的集中式大型主机搭建，在过去几十年间较好的支撑了业务运行。近年来，随着数字经济蓬勃发展，银行系统交易量快速增长，传统的集中式系统架构受制于可扩展性差、升级成本高等问题，在适应移动互联时代海量数据、海量交易处理需要时遇到了瓶颈。为此，工商银行坚决贯彻落实党中央打赢关键核心技术攻坚战、加快实现高水平科技自立自强的战略部署，积极履行大行担当、主动作为，发挥自身金融科技优势，构建了以“云计算+分布式”为核心、灵活兼容适配国内外主流信息技术产品的技术新基座，实现了从传统集中式向全分布式转型突破，打造了银行业科技高水平自立自强样板。
　　工商银行自主研发建成了全球银行业规模最大的企业级云计算平台。实现10余万节点和23万余容器的自动化集约化管理，资源供应时间由2-3周缩短至分钟级，发挥资源池化效应，有力支撑各类业务高峰。攻克百余个问题难点，搭建了国内同业体系最全、应用最广的分布式技术体系，部署超过12000套数据库节点，实现从业务接入、应用逻辑处理到数据库层面彻底的分布式转型技术支撑。率先通过全面分布式架构承载主要业务系统运行，日均服务调用量超过120亿次，在大规模生产环境的实战检验中运行平稳，可有效支持5万笔/秒支付高峰，系统处理能力处于全球银行业领先水平。
 
 
　　基于全面分布式架构体系，工商银行实施全球银行业规模最大的主机业务下移，实现大型银行主机系统转型的重大历史性突破。主机业务下移是一项全新课题，没有同业成熟案例和先进经验可循，尤其是大型商业银行业务体量大、系统复杂，实施难度尤为艰巨。作为银行业金融科技的领军者，工商银行以自我革命的勇气和魄力，敢为人先、勇挑重担，在统筹安全与发展的基础上，业界独创“主机下移6步实施工艺”。历时6年，完成了会计核算、客户信息、柜员管理、账户管理等核心基础业务下移和快捷支付、信用卡等重点产品下移，具备了全面支撑主机业务体系性下移的能力，并在2020年完成全球银行业首次10亿级借记卡账户下移，开辟了可复制推广的大型银行主机业务下移新路径。
创立经营新范式
 
增强高质量发展新动能
 
——从流程驱动到数据驱动
工商银行的信息系统建设历程始终走在前列。
 
2000年以前，工商银行自主研发第一、二代核心系统SAFE、CB2000，全面实现全流程业务处理、经营管理由计算机替代手工操作，1999年开同业之先河，实现全国数据大集中。
 
21世纪的前15年，工商银行先后投产了第三代核心系统NOVA、第四代核心系统NOVA+，建立起客户视图统一、核算相对独立、产品灵活配置、境外应用一体、管理信息集中、全面风险管理等行业领先的经营模式和管理能力，打造了线上化、移动化服务渠道网络，率先走过以电子化、信息化为特征，信息技术助力业务提质增效的数字化1.0阶段。
 
2015年以来，工行以ECOS工程建设为契机，率先开启了以智能化、开放化为特征，数据驱动引领经营模式变革的数字化2.0进程，构建与数字中国同频共振的“数字共同体”。
 
对内，深入推动数字资产化。建成国内同业容量最大、算力最强、功能最完备、算法最齐全和弹性可扩展的大数据服务平台，存储容量超过200PB，实时计算性能超30万TPS，提供超2万个共享指标及300个数据API服务，形成了与数字经济相适应的数字化服务能力，全面赋能客户服务、产品创新、风险防控等领域智能化转型。例如，营销领域，综合运用大数据和人工智能技术开展360°客户精准画像，打造“智慧大脑”，为广大个人客户提供数亿套“千人千面”服务方案；产品领域，运用“数据+模型”方式实现普惠融资客户自动准入及主动授信，累计为近130万客户授信超1.1万亿元；风控领域，推出“融安e信”，整合超过30亿条行内外数据提供智能风控服务，累计服务同业机构300余家、企业客户超6.3万家，为客户避免受诈骗等损失超100亿元。
 
 
对外，助力数字经济发展。深入参与国家数据要素市场改革实践，深化与政务、医疗、物流、电力等多个行业的数据交易体系建设，引入外部数据创新推出政采贷、税务贷等多款普惠融资产品，服务数字产业化进程。创新打造工银聚链、聚融等数字供应链平台，推出行业云产品，对接大型企业供应链场景提供上下游采购、销售管理等行业标准化服务。据统计，已累计上线近600家核心企业，服务上下游企业20余万户，并面向政府机构、企事业单位等提供IT规划咨询、信息系统建设等科技产品服务，助力产业数字化转型。
 
对行业，持续推动银行业科技创新提升。作为中国银行业的头雁，工商银行在持续开展自身金融科技创新的同时，积极带动银行业整体金融科技水平的提升。在ECOS建设过程中，工商银行创新提出了一整套国际领先的分布式开放生态银行系统建设方案，实现了大型银行全分布式系统架构、主机下移、银行系统生态化转型、大规模交易型分布式数据库等多个领域“0到1”的突破。通过构建办公管理、数据分析、风险防控、监管报送等系统转型全栈解决方案，工商银行在推进核心关键基础设施和信息系统全面转型的道路上迈出坚实的步伐，开创了一条更加符合银行业经营实际和未来发展的数字化转型路径，并面向同业推广输出，贡献“工行智慧”。
 
 
 
展望未来，工商银行将继续坚定履行高水平科技自立自强的使命担当，带头打好核心技术攻坚战，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，加快推动经营模式和治理模式的数字化变革，打造与现代化经济体系相适应、具备行业引领示范效应的“数字工行”，更好地以金融高质量发展服务经济社会高质量发展。
 
 
 
【背景导读】
工商银行智慧银行生态建设工程（ECOS）荣获2020年度银行科技发展奖特等奖，这是工商银行继“数据集中工程”2004年度获得银行科技发展奖首个特等奖，“两地三中心工程”2015年度再次获得特等奖后，第三次获此殊荣。该奖项设立近30年以来，共评选出10个特等奖，5个颁发给了商业银行，工商银行获得了其中3个，充分展现了金融科技“硬实力”。